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Gegen welche Gefahren sind Sie versichert?

Die in der Hausratversicherung versicherten Gefahren werden im Folgenden erläutert:

  • Brand
    Definitionsgemäß ist ein "Brand ein Feuer, das ohne einen bestimmungsgemäßen Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und das sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag".
    Bei der versicherten Gefahr Brand muss es sich also um ein Feuer handeln. Ein Feuer ist gekennzeichnet durch einen Verbrennungsvorgang mit Lichterscheinung, wobei diese durch eine offene Flamme, Glühen oder Glimmen erzeugt wird. Entstanden sein kann das Feuer beispielsweise als Folge eines Kurzschlusses oder durch Brandstiftung, aber auch durch mit Streichhölzern spielende Kinder oder durch brennende Holzstücke aus einem offenen Kamin. Des Weiteren wird gefordert, dass sich das Feuer aus eigener Kraft ausbreitet. Das heißt: Das Feuer muss eine gewisse Intensität aufweisen und sich vom Entstehungsherd aus eigener Kraft auf weitere Gegenstände ausweiten.

    HinweisWird durch Funkenflug aus einem offenen Kamin der Teppichboden nur minimal geschädigt, ist dieser Schaden durch die Hausratversicherung nicht gedeckt. Ebenfalls nicht gedeckt wäre der Brandfleck an einem Tisch, der durch eine umgefallene Kerze entstanden ist.

     

  • Blitzschlag
    Unter "Blitzschlag wird das unmittelbare Auftreffen eines Blitzes auf Sachen" verstanden. Kurzschluss- oder Überspannungsschäden durch Blitzschlag sind nur dann versichert, wenn der Blitz das Gebäude unmittelbar getroffen hat. Ansonsten sind Überspannungsschäden entweder ausgeschlossen oder bei einigen Versicherern bis zu einer bestimmten Entschädigungsgrenze mitversichert. Diese Schäden können jedoch gegen Mehrbeitrag zusätzlich mitversichert bzw. höher versichert werden.

     
  • Explosion
    Eine "Explosion ist eine auf dem Ausdehnungsbestreben von Gasen oder Dämpfen entstehende plötzliche Kraftäußerung". Explosionen entstehen beispielsweise durch direkte Zündung von brennbaren Gasen (Erdgas) oder durch komprimierte Gase in Behältern, die durch Überdruck explodieren (Spraydosen, Einmachgläser Getränkeflaschen). Implosionen, die gelegentlich an Fernsehbildröhren auftreten, sind ausgeschlossen.

     
  • Flugkörper
    Auch bei Absturz von Flugkörpern und deren Aufprall auf versicherte Sachen leistet der Versicherer. Flugkörper könnten beispielsweise das Rad eines Flugzeuges aber auch eine Rakete oder ein Satellit sein.
  • Einbruchdiebstahl / Raub / Vandalismus
    Mitversichert sind Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus. Die VHB legen fest, dass ein Einbruchdiebstahl vorliegt, wenn der Dieb in einen Raum eines Gebäudes einbricht, einsteigt oder mittels falscher Schlüssel oder anderer Werkzeuge eindringt. Voraussetzung sind also das Einbrechen (z. B. das Aushebeln einer Tür), das Einsteigen (z. B. der Einstieg durch ein Kellerfenster), das Eindringen mittels falscher Schlüssel oder anderer Werkzeuge (z. B. einem Dietrich). Ebenso unter Einbruchdiebstahl fällt, wenn der Dieb sich in eine Wohnung eingeschlichen oder in dieser verborgen hat und dann Sachen entwendet. Dies kann geschehen, nachdem der Eigentümer die Wohnung verlassen und abgeschlossen hat oder aber der Eigentümer trifft den Dieb an und dieser droht oder Gewalt anwendet. Im letzteren Fall liegt räuberischer Diebstahl vor. Dringt der Dieb mit einem richtigen Schlüssel ein, besteht Versicherungsschutz, wenn der Dieb den Schlüssel durch Raub oder Diebstahl an sich gebracht hat und kein fahrlässiges Verhalten des Eigentümers vorliegt.

    HinweisFahrlässiges Verhalten liegt beispielsweise vor, wenn der Schlüssel aus der Tasche einer an der Garderobe eines Lokals hängenden Jacke oder aus dem Auto entwendet würde.

    Ein Raub liegt vor, wenn einer Person unter Anwendung oder Androhung von Gewalt Sachen entwendet werden. Ebenso unter Raub fällt das Ausnutzen eines körperlichen Zustandes infolge eines Unfalls oder einer sonstigen nicht verschuldeten Ursache. Eine selbst verschuldete Ursache wäre beispielsweise Alkoholmissbrauch. Findet der Raub innerhalb der versicherten Wohnung statt, sind auch weitere anwesende Personen versichert. Die entwendeten Sachen müssen jedoch am Tatort vorhanden gewesen sein. Ausgeschlossen ist damit Geiselnahme unter Erpressung eines Lösegeldes, das erst von außen beschafft werden muss. Auch bei Raub außerhalb des Versicherungsortes ist Ihr Eigentum sowie das mit Ihrer in häuslicher Gemeinschaft lebenden Personen versichert. Voraussetzung ist aber auch hier, dass sich die entwendeten Sachen am Tatort befinden und nicht durch Erpressung herbeigeschafft wurden. Zerstören Diebe bei einem Einbruch vorsätzlich Sachen oder beschädigen diese, liegt Vandalismus vor, der ebenfalls versichert ist. Vandalismus nach Einschleichen oder Verbergen ist ausgeschlossen.

  • Leitungswasser
    Leitungswasser ist Wasser, das aus:

    1. Zu- oder Ableitungsrohren der Wasserversorgung,

       
    2. mit dem Rohrsystem verbundenen sonstigen Einrichtungen oder Schläuchen der Wasserversorgung,

       
    3. Anlagen der Warmwasser- oder Dampfheizung,

       
    4. Sprinkler- oder Berieselungsanlagen,

       
    5. Einrichtungen von Klima-, Wärmepumpen oder Solarheizungsanlagen

    bestimmungswidrig ausgetreten ist.

    HinweisWasserdampf sowie die wärmetragenden Flüssigkeiten der unter e. genannten Anlagen stehen dem Wasser gleich. Rohrbrüche, Undichtigkeiten eines Abwasserrohres oder das Platzen des Schlauches einer Waschmaschine sind also ebenso versichert wie die Unachtsamkeit eines Gastes, der Waschbecken oder Badewanne überlaufen lässt. Nicht versichert sind Schäden, die durch bestimmungswidrig austretendes Wasser aus Aquarien, Wasserbetten, Eimern oder Blumenvasen entstehen. Schäden durch Aquarienwasser kann jedoch gegen Mehrbeitrag abgedeckt werden.

     

  • bestimmte Rohrbruch- und Frostschäden
    Als Besonderheit für Mieter sind bestimmte Schäden, die durch Rohrbruch oder Frost entstehen können, mitversichert. So beispielsweise Frostschäden an sanitären Anlagen sowie Frost- und sonstige Bruchschäden an deren Zu- und Ableitungsrohren, falls Sie diese auf eigene Kosten beschafft oder übernommen haben und dafür die Gefahr tragen.

     
  • Sturm und Hagel
    Definiert wird "Sturm als eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8". Die Windstärke wird nach der Beaufort-Skala bemessen, die Windstärke 8 als stürmischen Wind mit einer Windgeschwindigkeit von mindestens 62 km/h ausweist. Erst Windstärke 9 wird als Sturm bezeichnet. Der Schaden muss auf einem wetterbedingten Sturm beruhen, Luftbewegungen, die durch eine Explosion in der Nähe oder durch Durchzug im Gebäude entstehen, fallen nicht unter diesen Gefahrenbegriff. In erster Linie bedient sich der Versicherer der Wetterämter zur Feststellung, ob im betroffenen Gebiet die erforderliche Windstärke geherrscht hat. Liegen Daten der Wetterämter nicht vor, haben Sie als Versicherungsnehmer die Nachweispflicht. Sie können dies tun, indem Sie auf Schäden an Gebäuden oder anderen widerstandsfähigen Sachen (Bäume, etc.) in Ihrer Nähe hinweisen.

    HinweisDer versicherte Schaden muss durch unmittelbare Einwirkung des Sturmes auf den Hausrat entstanden sein. So kann beispielsweise ein abgebrochener Ast die Fensterscheibe zerbrochen und anschließend Schäden am Hausrat angerichtet haben.

     

 

 

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